一、關于資本充足率

提高因為次貸危機正是由于銀行等金融機構的高杠桿才導致演變成系統(tǒng)性的金融危機還有，資本充足率8%需要提高，更應該提高的是核心資本充足率，目前是4%，這個杠桿太高了 補充：資本充足率的意思，比如8%，銀行有8塊錢，可以做100塊錢的生意，那你說這個杠桿高不高呢核心資本充足率4%，所謂的核心的意思是必須是銀行自己的錢，也就是銀行有4塊錢，就可以做100塊的生意了，這就更高了核心資本必須是銀行自己的錢，可以是發(fā)行股票等募集來的，而資本充足率可以是發(fā)行債券募集來的錢也算，也就是說如果資本充足率不變，核心資本充足率也不變，那么銀行其實只需要自己有4塊錢，既可以做100塊的生意了，然后再發(fā)行4塊錢的債券，這樣就雙達標，但實際上銀行能夠抵御風險的賠償只有自己那4塊所以，資本充足率要提高，但是核心資本充足率更要提高

二、資本充足率公式的解釋

你的問題要結合銀行的年報來看，銀行業(yè)的中報和年報都會披露資本總額和資本凈額。
扣除項是專門的一個數(shù)據(jù)，這部分數(shù)據(jù)可以是資產(chǎn)減值造成的，可以是收購產(chǎn)生的商譽等無形資產(chǎn)造成的。
總之沒有一定的定義，要看銀行財報披露和具體的數(shù)據(jù)。
資本凈額=資本總額-扣除項。
而資本就是指這個銀行的自己擁有的資金，一級資本差不多=股東權益里面的所有現(xiàn)金資產(chǎn)。
二級資本也就是附屬資本差不多=銀行自身的企業(yè)債務和相關證券類資產(chǎn)。
流動性和變現(xiàn)上不如一級資本也就是核心資本。
一般來說的資本充足率分子的資本凈額差不多等同于核心資本+附屬資本-扣除項。
其余的你自己先要搞明白什么是資本，核心資本，附屬資本等問題。
風險加權資產(chǎn)是指，銀行總資產(chǎn)里面擁有風險權重的資產(chǎn)。
銀行業(yè)的總資產(chǎn)有很多資產(chǎn)是0風險權重的，有很多風險權重則很高。
這個要看每個銀行的資產(chǎn)負債結構的配置，一般來說風險權重高的收益也更高。
至于具體的風險權重列表你自己查央行和銀監(jiān)會關于銀行資本充足率管理辦法。
舉例來說，國債就是0風險權重的，外國國債評級在AA-以下的則是100%，評級在AA-以上的國家的企業(yè)債務風險權重則為50%。
12.5倍的市場風險資本則是指商業(yè)銀行交易性的資產(chǎn)達到一定比例和額度之后，必須計提單獨的市場風險資本。
例如商業(yè)銀行股票交易交易，外匯交易風險以及商品和期權等市場交易風險。
簡而言之一句話就是銀行拿錢當炒家的這部分資產(chǎn)都必須單獨計提風險資本。
由于銀行是杠桿經(jīng)營，由于資本充足率的8%要求，杠桿的理論最大限度為12.5倍。
為了限制風險，所以要求這些資產(chǎn)必須要乘以12.5倍。

三、資本充足率通俗解釋

資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。
規(guī)定該項指標的目的在于抑制風險資產(chǎn)的過度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益、保證銀行等金融機構正常運營和發(fā)展。
各國金融管理當局一般都有對商業(yè)銀行資本充足率的管制，目的是監(jiān)測銀行抵御風險的能力。
資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產(chǎn)的比率、資本對風險資產(chǎn)的比率等。
資本充足率=（資本-資本扣除項）/（信用風險加權資產(chǎn)+（操作風險資本+市場風險資本）*12.5）其中，資本=核心資本+附屬資本（二級資本）核心資本包括實收資本或普通股股本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權。
附屬資本包括重估儲備、未公開儲備、普通呆賬準備、混合債務工具和長期次級債務。
資本扣除項包括（一）商譽；
（二）商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資；
（三）商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
風險加權資產(chǎn)為對應資產(chǎn)負債表上的資產(chǎn)乘以相應風險系數(shù)求和所得到的帶有風險的資產(chǎn)額。
商業(yè)銀行計算各項貸款的風險加權資產(chǎn)時，應首先從貸款賬面價值中扣除專項準備；
其他各類資產(chǎn)的減值準備，也應從相應資產(chǎn)的賬面價值中扣除。
巴塞爾委員會認為，“銀行的市場風險是指由于市場變量的波動而導致銀行的表內或表外頭寸在被清算成沖抵之前遭受價值損失的可能性”， 包括市場風險和操作風險的資本，與市場供求狀況、利率等因素有關。

四、什么是資本充足率

你的問題要結合銀行的年報來看，銀行業(yè)的中報和年報都會披露資本總額和資本凈額。
扣除項是專門的一個數(shù)據(jù)，這部分數(shù)據(jù)可以是資產(chǎn)減值造成的，可以是收購產(chǎn)生的商譽等無形資產(chǎn)造成的。
總之沒有一定的定義，要看銀行財報披露和具體的數(shù)據(jù)。
資本凈額=資本總額-扣除項。
而資本就是指這個銀行的自己擁有的資金，一級資本差不多=股東權益里面的所有現(xiàn)金資產(chǎn)。
二級資本也就是附屬資本差不多=銀行自身的企業(yè)債務和相關證券類資產(chǎn)。
流動性和變現(xiàn)上不如一級資本也就是核心資本。
一般來說的資本充足率分子的資本凈額差不多等同于核心資本+附屬資本-扣除項。
其余的你自己先要搞明白什么是資本，核心資本，附屬資本等問題。
風險加權資產(chǎn)是指，銀行總資產(chǎn)里面擁有風險權重的資產(chǎn)。
銀行業(yè)的總資產(chǎn)有很多資產(chǎn)是0風險權重的，有很多風險權重則很高。
這個要看每個銀行的資產(chǎn)負債結構的配置，一般來說風險權重高的收益也更高。
至于具體的風險權重列表你自己查央行和銀監(jiān)會關于銀行資本充足率管理辦法。
舉例來說，國債就是0風險權重的，外國國債評級在AA-以下的則是100%，評級在AA-以上的國家的企業(yè)債務風險權重則為50%。
12.5倍的市場風險資本則是指商業(yè)銀行交易性的資產(chǎn)達到一定比例和額度之后，必須計提單獨的市場風險資本。
例如商業(yè)銀行股票交易交易，外匯交易風險以及商品和期權等市場交易風險。
簡而言之一句話就是銀行拿錢當炒家的這部分資產(chǎn)都必須單獨計提風險資本。
由于銀行是杠桿經(jīng)營，由于資本充足率的8%要求，杠桿的理論最大限度為12.5倍。
為了限制風險，所以要求這些資產(chǎn)必須要乘以12.5倍。

五、資本充足率~~怎么計算吖？？？

計算方法：　　資本充足率("CAR")是衡量一個銀行的資本對其加權風險比例的以百分比表示的量。
　　CAR定義為：CAR=資產(chǎn)/風險　　風險可以是加權資產(chǎn)風險(a)，也可以是各自國家調控者規(guī)定的最小總資產(chǎn)要求。
　　如果使用加權資產(chǎn)風險，那么：CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%。
后面那個不等號是國家調控者的標準要求。
　　T1 T2分別是兩種類型的可以計入總量的資產(chǎn)：第一類資產(chǎn)（實際貢獻的所有者權益加上未分配利潤），即銀行不用停止交易即可以化解風險的資產(chǎn)；
和第二類資產(chǎn)（優(yōu)先股加百分之50的附屬債務），停業(yè)清理可以化解風險的資產(chǎn)，對儲戶提供相對較少額度的保護。
　　舉例：　　本地規(guī)定現(xiàn)金和政府債券沒有風險，居民抵押貸款50%風險，其他所有類型資產(chǎn)100%風險。
　　銀行A有100單位資產(chǎn)，組成如下：　　* 現(xiàn)金: 10　　* 政府債券: 15　　* 抵押貸款: 20　　* 其他貸款: 50　　* 其他資產(chǎn): 5　　又假設，銀行A有95單位的存款。
根據(jù)定義，所有者權益=資產(chǎn)-負債，即5單位。
　　銀行A的加權資產(chǎn)風險計算如下：　　現(xiàn)金 10 * 0% = 0　　政府債券 15 * 0% = 0　　抵押貸款 20 * 50% = 10　　其他貸款 50 * 100% = 50　　其他資產(chǎn) 5 * 100% = 5　　總加權資產(chǎn)風險 65　　所有者權益 5　　CAR =(T1/加權資產(chǎn)風險) = 5 / 65 = 7.69%　　盡管銀行A看似有著高達95：5的負債-所有者權益比率，或者說，95%的資產(chǎn)負債率，但它的CAR較高。
也就表明此銀行風險較低，因為它的風險部分資產(chǎn)比其他資產(chǎn)風險低。

六、到底什么是銀行的資本充足率？

《巴塞爾協(xié)議》把商業(yè)銀行的資本區(qū)分為“核心資本”和“補充資本”。
核心資本又稱一級資本，具體包括實收資本和公開儲備。
核心資本至少應占全部資金的50% ；
補充資本又稱二級資本或附屬資本，具體包括：非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金或普通呆帳準備金、混合資本工具及長期債務。
補充資本占全部資本的比例，最多不超過50%。
（二）協(xié)議中有關商業(yè)銀行資本充足率的規(guī)定。
1.資產(chǎn)負債表內的資產(chǎn)風險權數(shù)。
將表內的不同資產(chǎn)分成五個風險級別：0%風險資產(chǎn)；
10%風險資產(chǎn)；
20%風險資產(chǎn)；
50%風險資產(chǎn)；
100%風險資產(chǎn)。
2.資產(chǎn)負債表外項目的風險權數(shù)。
先確定表外項目的信用換算系數(shù)，再找出表內與該業(yè)務對應項目的風險權數(shù)，將二者相乘即得表外項目的風險權數(shù)。
根據(jù)表外項目風險程度的不同，表外項目的信用換算系數(shù)有四級：0%、20%、50%、100%。
在上述規(guī)定的基礎上，《巴塞爾協(xié)議》要求各簽約國按統(tǒng)一標準計算資本充足率，其計算公式為： 《巴塞爾協(xié)議》認為，商業(yè)銀行的全部資本占全部加權風險資產(chǎn)的比率應達到8%以上，其中核心資本占風險資產(chǎn)的比率應達到4%以上。
只有這樣，商業(yè)銀行的資本才算是充足的。
資本充足率：資本與風險資產(chǎn)的比率。